『One Stop Eye Consulting』の㈱ＡＲＫ財産承継コンサルタンツです。

昨日、ジブラルタ生命のセミナールームで財務コンサルタント協会のセミナーに参加してきました。

財務コンサルタント協会が開催している『財務コンサルタント養成シリーズ』の説明も兼ねたセミナーでした。

その内容は、非常に興味深いものでした。

法人の生命保険の活用を財務面から提案しサポートしていくとしたものでした。

従来からの法人の生命保険は節税を謳ってのものでした。

全額損金と解約返戻金と退職金のスキームです。・・・

税金を払う分、保険金で遺す・・・最後は退職金で節税・・・

そんなスキームも近年の税制改正で、やや、崩れた感があるようですが、ハーフタックスといったような手法も耳にします。

財務コンサルタントのセミナー講師のかたがいうには、これからは、財務諸表読み込んでその企業に必要な保障、かつ、入れる保障・・・どのように改善したら財務体質が強化できて保険を活用した事業承継や相続対策ができるかの提案が求められるとのことでした。

従来は、社長にいくら準備しておきますか、いくら入れますか、節税できますよ、の営業でしたが、これからは保険の税務上の特典も税法改正で消されてきていますので。財務面からのコンサルが必要不可欠と語っていました。

セミナーのなかで、財務面の改善策のシミュレーションがありました。

売掛金の回収期間の短縮、買掛金の支払期間を延す、在庫の圧縮、長期借入金の比率増大、経費削減、等々・・・

そのなかで、企業ごとの財務体質上、いくらの生命保険に加入できるかといったものです。

赤字でもキャッシュバリューの高い会社は高い保険料を払える・・・

黒字でもキャッシュバリューの低い会社は保険料を抑えざるを得ない・・・等々

保険料算出の計算式も説明してもらいました。

企業ごとの財務をみていく、そして・・・有効な保険の提案・・・

個人の方にはライフプランの提案・・・

法人には財務分析・・・

相続には遺産分割と不動産・株式の財産評価・・・

まだまだのスキルアップが必要そうです・・・


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